课程大纲：
第一讲：2019年银保监会处罚情况说明及新形势下的监管趋势
1. 2019年处罚情况分析
2. 相较2016至2018有那些明显的特点
3. 受疫情影响全球局势巨变，2020年监管可能的趋势
4. 代表性文件：银保监发【2020】10文《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解读及具体应用案例说明
1）文件的目的和意义
2）受疫情影响企业的认定办法及证明材料
3）对于受疫情影响的企业帮扶通常有那些方法可以选择
4）在帮扶中如何有效控制信用及道德风险

第二讲：风险管控是银行的安身立命之本
由A银行一小微企业信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷风险的成因及扩散！
1. 如何理解信贷的本质是解决信息不对称的问题
2. 如何去理解“还款能力+还款能力+反欺诈=信贷业务”这个公式
3. 此案中暴露出那些信贷业务操作中的具体问题
4. 信用风险分析6要素分析法
5. 隐形负债识别技巧
1）隐形负债概念
2）隐性负债的分析方法
账务分析法
a企业应付账款分析法
b企业对账单分析法
c资金流水特殊扣款项识别法
d企业主及账务人员识别法
e交叉检验与报表还原技术
f资产负债分析析法
非财务调查法
a行业分析法
b直接、间接询问调查法
c他行验证法
d人员流动分析法
e征信查询技巧

第三讲：信贷企业通用审核调查
信贷企业背景背调（衡量中小企业价值的关键指标）：如何识别对公客户的企业特点
一、企业硬实力背调
1. 业务模式
2. 管理模式
3. 技术优势
4. 产品规模
5. 行业地位
案例分析：面粉厂硬实力问答式调查
二、企业软实力背调
1. 创始人股东背景
2. 社会关系
3. 政府关系
4. 品牌价值
5. 行业前景
6. 企业文化等
三、细节确认法
1. 财务的三张报表
2. 核实三品（人品、产品、抵押品）虚假信息无处藏身
3. 关注三流（车流、客流、现金流）经营状况一目了然
4. 借助三保（保姆、保安、保洁）潜伏卧底想不知情也难
5. 查看三表（水表、电表、气表）铁证如山原形毕露

第四讲：小微企业贷前调查实务
贷前调查概念阐述
一、实地调查的内容及流程
1. 调查的核心方法——交叉检验与逻辑验证法
2. “现场调查+非现场调查”实践指导
3. 尽职调查的主要内容
4. 现场调查的要点及16个具体流程要求
5. 资料收集和核实注意事项
6. 留存影像资料工作注意事项
7. 如何对调查人员进行合理的分工
二、非财务信息收集
1. 非财务信息概述
2. 四大类非账务信息
1）企业6大基本信息调查及分析
2）企业主14项个人信息——人品+能力+资产状况
3）企业15项经营管理信息的调查和分析
4）7大行业风险指向调查与评估
三、财务信息收集
1. 财务信息概述
2. 债权人视角下的：底子、面子、日子
3. 借款企业盈利能力分析
4. 借款企业偿债能力分析

第五讲：贷后管理及风险预警
1. 贷后管理的定义及在小微企业贷的意义
2. 贷后管理中信贷工作人员的职责界定
3. 贷后管理的5大关键点
4. 贷后管理流程
1）贷后首检的目的与要求
2）日常检查工作内容
3）即将到期前检查要领
4）到期后管理技巧
5）风险预警程序
6）10大风险预警信号及问题借款的处理思路
…… 上午： 下午：
　08:30-10:00 培训 14:00-15:30 培训
　10:00-10:10 茶歇 15:30-15:40 茶歇
　10:10-12:00 培训 15:40-17:00 培训
　12:00 午餐 17:00 主持人总结，培训结束