近日人民银行有关部门就银行和支付机构为虚拟货币交易炒作提供服务问题，约谈了工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝（中国）网络技术有限公司等部分银行和支付机构。

一、央行约谈内重点

一是必须严格落实监管规定，切实履行客户身份识别义务，不得为相关活动提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务；

二是要全面排查识别虚拟货币交易所及场外交易商资金账户，及时切断交易资金支付链路；

三是要分析虚拟货币交易炒作活动的资金交易特征，加大技术投入，完善异常交易监控模型，切实提高监测识别能力；

四是要完善内部工作机制，明确分工，压实责任，保障有关监测处置措施落实到位。

二、监管层层加码，近期重拳频出

2013年，人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》指出，从性质上看，比特币应当是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。

2017年9月，在互联网金融风险专项整治工作框架下，人民银行等七部门联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确虚拟货币交易和代币发行融资平合涉嫌非法发行证券、非法集资，指导各地集中取缔173家平合，此后保持监管高压态势，累计清退38家境内新增平合。

2021年5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布了《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》。

5月21日，国务院金融稳定发展委员会召开第五十一次会议，研究部署下一阶段金融领域重点工作。会议指出，要强化平台企业金融活动监管，打击比特币挖矿和交易行为，坚决防范个体风险向社会领域传递。

    三、各省积极行动，叫停“挖矿”

5月25日，内蒙古发改委发布《关于坚决打击惩戒虚拟货币“挖矿”行为八项措施（征求意见稿）》，根据八类对象分别提出不同的打击惩戒策略。

6月9日，青海省工业和信息化厅发布《关于全面关停虚拟货币“挖矿”项目的通知》，要求开展清理整顿。严禁各地区立项、批复各类虚拟货币“挖矿”项目，对现有的各类虚拟货币“挖矿”项目全面关停。同时，坚决查处纠正以大数据、超算中心等名义立项但从事虚拟货币“挖矿”的项目主体。

同一天，新疆昌吉回族自治州发展和改革委员会发布《关于立即对虚拟货币“挖矿”行为企业进行停产整顿的通知》，要求新疆准东国家经济技术开发区管委会立即责令虚拟货币“挖矿”企业于该日14点之前全部停产整顿。

6月12日，云南省能源局办公室人士确认，根据通知要求及时组织各用电部门开展联合检查，在今年6月底完成比特币挖矿企业用电清理整顿，严肃查处比特币挖矿企业依托发电企业、未经许可私搭私接用电、逃废国家输配电费、基金以及附加牟利的违法行为，一经发现，立即中止供电；严肃查处发电企业未经许可，利用所发电量私自向比特币挖矿企业供电谋取不正当利益的违法行为；严肃查处比特币挖矿企业用电安全隐患，一经发现，立即责令关停整改。

6月18日，一份《四川省发展和改革委员会、四川省能源局关于清理关停虚拟货币“挖矿”项目的通知》的文件显示，对于虚拟货币“挖矿”，在川相关电力企业需要在6月20日前完成甄别清理关停工作。6月20日，网传消息称当天零点四川所有比特币矿场被集体断电，来不及转移的比特币矿工因此遭遇巨大损失。

四、行业专家分析

有专家表示，监管方面几番明令禁止虚拟货币交易炒作，主要目的还是为了保护投资者的利益。比特币等虚拟货币没有实际价值支撑，不是稳定的价值储存手段，相关交易纯属投机炒作。另外，虚拟货币场外交易商和大部分交易所不受监管，虚构交易、操纵价格、侵吞客户资金的情况时有发生。部分交易所诱导投资者参与杠杆交易，极易发生巨大损失。

深圳市信息服务业区块链协会会长郑定向表示，“央行的这则重要消息是落实国务院金融委有关‘打击比特币挖矿和交易行为’的又一新举措。此次人民银行的声明，有助于切断比特币等虚拟币交易炒作出入金通道，从而避免出现因为炒作虚拟币而可能导致的个体风险向社会领域传递的情况发生。”

植信投资研究院研究员张秉文表示，不管是比特币、以太币，还是近期因马斯克推荐而大火的狗狗币，每种虚拟货币各自有各自的交易平台，交易数据既不对外公布，也不向任何国家监管机构报备，交易极其不透明。而“黑箱”般的交易制度非常容易滋生价格操纵、洗钱等违法行为。

零壹区块链研究总监、数字资产研究院研究员蒋照生向表示，此次禁令下发，对整个虚拟货币产业都产生了深刻影响，首当其冲的是矿机厂商和矿场等与挖矿产业直接相关的机构。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，“就目前来看，进入交易市场的虚拟货币规模有限，容易给投资者制造一种奇货可居的错觉，极易被少数机构投资者或个人影响和控制。（而且）不少抱着一夜暴富心态的投资者，把交易杠杆放大，在价格波动较大的情况下，风险巨大。”除了市场风险和交易风险，还有技术风险和合规风险。  

国际新经济研究院执行董事付饶表示，“目前，国内‘个人对银行或支付宝转账换币’现象依然存在。”此前各商业银行推出过相关风险识别机制，对“大额资金快进快出”“资金不过夜”等异常行为作出过识别。但因个人转账购买虚拟币一般不会注明真实用途，故监管仍存在难度。

五、相关机构回应

农业银行：将持续开展对虚拟货币交易的打击治理行动。坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动，禁止涉及虚拟货币交易客户准入。

工商银行：任何机构和个人不得利用我行账户、产品、服务、渠道进行代币发行融资和“虚拟货币”交易。

建设银行：任何机构和个人不得将在建设银行开立的账户用于虚拟货币的交易资金充值以及提现、购买或销售相关交易充值码等活动，不得通过在我行开立的账户划转与虚拟货币交易相关的资金。

邮储银行：任何机构和个人不得利用我行账户、产品、服务、渠道进行代币发行融资和“虚拟货币”交易。

兴业银行：禁止直接或间接为客户提供与虚拟货币相关的服务。任何机构与个人不得将在我行开立的账户用于虚拟货币的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动，不得通过我行账户划转相关交易资金。

支付宝：禁止使用我公司服务开展比特币虚拟货币交易，将监控排查涉及虚拟货币的交易行为，一经发现将立即封堵。加强交易环节风险监测，严禁虚拟货币转账交易。

六、市场反应：比特币下跌

自四川地区对挖矿产业开展拉网式排查后，近段时间比特币算力出现连续暴跌。根据btc.com6月21日16时53分数据显示，当前比特币全网平均算力118.95EH/s，相比5月13日触及的历史最高点197.61EH/s，已经跌去近40%。

七、网友评论

@铜顶针儿：打击比特币等虚拟货币交易炒作行为，一不能软，二不能松，三不能停。

@璀璨天空zz：确实需要认真对待所出现的问题，必须要规范要有可控性！

@只偏爱你_：应该这么做挺好的该排查。

@用温暖的心看世界：这样的管理力度才可以啊。

@代号_1603：纯投机行为，必定少数人收割大多数人的财富，强监管是对的。

@六月影人：浪费了多少电能。