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银保监会揭经营贷违规流入楼市手段,将常态化监管

发布时间:2021年06月02日    来源:湖南图书馆    阅读:36次

房地产泡沫被中国官方看作威胁金融安全的“灰犀牛”,中国多部门“围堵”经营贷违规流入房地产市场的举措正收到成效。6月1日,银保监会举行新闻发布会,通报近期监管重点工作,表示会将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管。

一、银保监会揭经营贷违规流入楼市多样手段

中国银保监会统信部副主任刘忠瑞透露,排查中发现,一些企业和个人挪用经营贷手段多样,通过各种方式规避监管要求。一是拆入资金全款买房后,申请经营贷款偿还买房资金;二是借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现,以掩盖买房的最终目的;三是编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位,贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金,协助借款人绕过银行审批条件。

二、多种措施共同发力房地产融资呈现“五个持续下降”特点

一是房地产贷款增速持续下降,截至4月末,银行业房地产贷款同比增长10.5%,增速创8年来新低,2021年以来持续低于各项贷款增速。

二是房地产贷款集中度持续下降,4月末,房地产贷款占各项贷款的比重同比下降0.5个百分点,已连续7个月下降。

三是房地产信托规模持续下降,4月末,房地产信托余额较去年同期下降约13.6%,自2019年6月以来呈持续下降趋势。

四是理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降,4月末,相关理财产品余额同比下降36%,近一年来持续保持下降趋势。

五是银行通过特定目的载体投向房地产领域资金规模持续下降,4月末,相关业务规模同比下降26%,为连续15个月下降。

三、将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管

银保监会会同住建部、人民银行印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,遏制“经营贷”违规流入房地产领域。

刘忠瑞透露,下一步,银保监会将会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构,将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人,不仅要压缩授信额度、收回贷款,还将报送征信系统,提高挪用贷款的违规成本。同时,总结工作经验,完善长效机制,将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作。

银保监会副主席梁涛称,下一步,银保监会将保持房地产金融监管政策的连续性、稳定性,避免房价大起大落,促进房地产市场平稳健康发展。同时,保持对违规业务的高压态势,防范化解好房地产业务风险,防止乱象回潮。继续支持好住房租赁市场发展,提供更有针对性的金融产品和服务。加强与相关部门工作协同,形成促进房地产市场平稳健康发展的合力,实现“稳地价、稳房价、稳预期”的政策目标。

四、专家观点

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析认为,经营贷、消费贷等披着实体融资的外衣,违规进入楼市,会导致社会资金“脱实向虚”,中小微企业“融资难、融资贵”的问题更加严峻。此外,还助推楼市投资投机、加杠杆炒作,违背了“房住不炒”的顶层设计,这是监管层绝对不允许的。严查经营贷,让二手房指导价政策落实更加有效,会形成楼市去杠杆的效应,有利于控制新房价格,形成监管合力。

中原地产首席分析师张大伟认为,经营贷流入楼市的核心原因是和按揭贷款的利差,同时与银行在放贷过程中既当运动员又当裁判员有很大的关系。从银行角度来说,经营贷的风险相对而言是高于按揭贷款的,但是经营贷的利率在政策要求下又低于按揭贷款,所以在银行的执行层面就出现了动作走形,变相鼓励了经营贷进入楼市。政策的力度肯定能够抑制市场过热,让经营贷回归到它的本质,有助于企业经营,能够一定程度上抑制整个楼市非理性、不健康的发展。 

市场观察人士分析指出,如果违规将消费贷、经营贷用于楼市交易,银行有权要求提前归还。提前“抽贷”对投资客来说是有震慑作用的。

五、网民议论

网民1:房子是用来住的不是用来炒的。

网民2:扰乱市场秩序,害老百姓买不起房,影响征信作用不大,应该将其列为违法行为,依法查办。

网民3:房价已经被炒上去了,已经挪用的都应该严查。

网民4:目前很多地方炒房的还是很多,房价虚高,影响的是普通老百姓,既然要监管就要严管,实实在在地遏制这种行为。

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